[돈 공부] 통화량, 경제 상황을 읽는 돈의 비밀

[돈 공부] 통화량, 경제 상황을 읽는 돈의 비밀

 

 안녕하세요. 리치앤뷰티입니다.

오늘은 통화량에 대해서 알아볼게요.

통화량의 진정한 의미와 통화량이 증가하는 원리를 알면

경제 상황을 읽어내기가 쉬워집니다.

 

 

 

 

돈을 빌려주는 손

 

[경제 상황을 읽는 돈의 비밀, 통화량 1] 통화량, 대출을 통해 늘어난다.

 

 통화량이란 일정 시점에 시중에 유통되고 있는 화폐의 양을 말합니다.

민간이 보유하고 있는 현금과 은행의 요구불 예금을 합한 것이죠.

 

통화량 (M)= 현금통화(C) + 예금통화 (D)

 

 

 통화량은 대출을 통해 늘어나게 됩니다.

A에게 1,000만원이 있습니다. 

A가 이 돈을 은행에 맡깁니다.

지금까지의 통화량은 1,000만원입니다.

 

 은행은 이 중 지급준비금(payment reserves) 7%만 남겨두고

나머지는 대출을 해줄 수 있습니다.

 

 B가 은행으로부터 900만원을 대출 받았다고 한다면

A가 최초로 은행에 맡겼던 돈 1,000만원에

B가 은행으로부터 받은 대출금 900만원이 합쳐진

1,900만원이 통화량이 됩니다.

 

 

 

 

빚으로 증가하는 돈

 

[경제 상황을 읽는 돈의 비밀, 통화량 2] 최대 17배까지 늘어나는 통화량

 

 앞에서 설명한 대출을 통해 통화량이 늘어나는 과정은

다양한 개인과 기업, 은행들에 의해 끊임없이 반복됩니다.

 

 우리나라의 경우 은행의 지급준비금은 7%입니다.

지급준비금은 은행이 예금 지급의 준비를 위해서 

보유 잔고로 남겨둬야 하는 일정 비율의 자금을 말합니다.

 

 예를들어 은행에 100억의 예금이 있다면

100억을 전부 대출해줄 수는 없고

7억은 평균잔고로 항상 남겨둬야 하죠.

은행은 7억을 제외한 93억만을 대출해줄 수 있습니다.

 

 이런 식의 대출이 지속적으로 반복되면

지급준비금 7%가 갖는 한계 때문에

통화량은 최대 17배까지 늘어날 수 있습니다.

 

 

 

 

통화량 증가는 물가상승

 

[경제 상황을 읽는 돈의 비밀, 통화량 3] 인플레이션, 통화량이 늘어나면 발생하는 문제들

 

 통화량이 늘어나 시중에 돈이 많아지면

돈의 가치가 떨어집니다.

이른바 ‘현금은 쓰레기’라는 말이 나돌게 되죠.

대출을 통해 늘어난 돈은

실제적 가치를 갖는 돈이 아닌 신용에 의해 불어난 숫자에 불과하니까요.

 

 시중에 돈이 넘쳐나 돈의 가치가 떨어지면

사람들은 돈을 실물자산으로 바꾸려고 합니다.

돈의 가격이라고 할 수 있는 이자도 낮아지니

사람들은 대출을 받아서 집을 사기 수월해지죠.

주식과 부동산 가격이 상승하는 이유입니다.

 

 또 돈이 실제 가치를 제대로 반영하지 못해서

인플레이션이 일어나 물가가 상승하게 됩니다.

구리, 원유, 곡물 등의 원자재 가격이 상승하고

이는 다시 소비자 물가에 반영되죠.

 

 

 

 

 

[경제 상황을 읽는 돈의 비밀, 통화량 4] 금리인상, 통화량 조절을 위한 정책들

 

 통화량의 증가가 발생하는 많은 문제들을 해결하기 위해

정부는 시중의 돈의 양을 줄이려는 정책들을 펴기 시작합니다.

 

 1. 돈의 가격인 금리를 올립니다.

 

 기준금리를 올려서 은행예금금리와 대출금리, 채권금리 등을 조정하죠.

금리가 올라가면 이자부담이 높아져 대출이 줄어들고

대출이 줄어들면 시중의 돈의 양도 줄어듭니다.

 

 

 2. 한국은행이 채권을 매입합니다.

 

 채권을 매각하면 통화량이 감소하고

반대로 채권을 매입하면 통화량이 증가하죠.

이것을 공개시장운영(open market operation)이라고 합니다.

 

 

 

 

 

 통화량에 대해 알게되면

경제를 읽는 눈이 생기게됩니다.

물가가 왜 계속 오르는지, 

기준금리 인상 언급에 주식시장이 요동치는지 등

앞으로의 전망도 예측할 수 있죠.

 

 경제는 상승기와 하락기를 반복하는 싸이클을 가지고 있습니다.

이를 알 수 있는 것도 바로 통화량입니다.

부자가 되기 위해서는 경기 싸이클을 알아보고 잘 활용해야 합니다.

모두 부자됩시다.

 

 지금까지 리치앤뷰티였습니다.

돈을 아는 지혜와 과감한 도전을 위한 용기와

일을 지속하는 끈기와 원하는 결과를 얻어내는 운이

여러분과 저에게 함께 하기를 바랍니다!!!